Эксперт – о структуре интернет-банка для бизнеса

Советы экспертов В каких случаях банк может запросить бизнес-план Основная задача банка — извлечь максимальную прибыль из имеющихся собственных средств, не потеряв при этом их часть в связи с несвоевременным исполнением обязательств заемщиками. Если ссуда большая — резерв становится достаточно серьезной обузой для банка. Предоставление бизнес-плана помогает снизить риски, а значит, и размер резерва. Другие случаи, при которых банк может запросить бизнес-план: Кредитование на длительный срок в среднем, от 3 лет. Использование кредитных средств на инвестиционные цели приобретение и строительство основных фондов — зданий, земельных участков, оборудования. Отсутствие достаточного объема залога.

Разработка бизнес-плана, консалтинговые услуги

Рисунок 2 В классическом случае функциональная структура жестко привязывается к организационной структуре, в результате чего получается хорошо известная функциональная организационная структура, в которой иерархия функций накладывается на иерархию подразделений и рабочих мест. В рамках такого наложения процессная и организационная структуры связаны через распределение функций между субъектами банка, задействованными в бизнес-процессах.

Принципиально возможна и другая ситуация, когда к организационной структуре жестко привязывается процессная структура процессная организационная структура. В этом случае иерархия процессов накладывается на иерархию подразделений и рабочих мест, а функциональная структура связывается с организационной через процессы, в которых задействованы субъекты с теми или иными функциями. В силу ряда обстоятельств первый вариант более распространен.

Что хотят увидеть в бизнес-плане заемщика банки, которые предоставляют кредиты для бизнеса.

Хактивизм Компания и Культура Самой большой проблемой для банков является банковская структура в виде замкнутых отделов. Текущая структура банка делит пирог данных на кусочки, и чем больше кусочков, тем менее могущественными становятся данные. Традиционные банки выстраивали свои структуры из отделений вокруг денег, а теперь им нужно организовать себя вокруг цифровых данных.

Эту освободительную силу представляет инновационная группа, которая должна быть отделена от существующей организации, поскольку последняя стремится сохранить бизнес как он есть. Иными словами, бизнес-инноваторы ведут борьбу с бизнес-консерваторами. Как склонить банк к переменам?

Структура банка — это форма организации его внутренних элементов: Структуру банка определяют внешние требования к нему и особенности его работы. К внешним условиям относятся:

Краткий обзор бизнес-плана. 2. Описание предприятия: Основные данные. Хозяйственная деятельность в настоящем и прошлом. Текущее.

Аналитический банковский журнал Формирование финансовой структуры коммерческого банка Настоящая статья является продолжением цикла статей, посвященных внедрению в банке системы бюджетирования. В предыдущей статье рассказывалось о целях и задачах постановки хозрасчета в банке. Инструментом управления хозрасчетными"бизнесами" банка является система бюджетирования, построенная в разрезе финансовой структуры коммерческого банка. Постановка хозрасчетной модели в банке включает в себя последовательное построение организационной структуры, финансовой структуры и структуры бюджетов.

Предположим, что организационная структура в банке сформирована. Теперь необходимо спроектировать финансовую структуру. В этой статье будет дано понятие и описан состав финансовой структуры банка, рассмотрен алгоритм ее проектирования. О бюджетировании речь пойдет в следующих статьях цикла. Понятие и состав финансовой структуры банка Организационная структура - это совокупность подразделений банка, которые выполняют закрепленные за ними функции.

Цель организационной структуры - управление функционированием банка. Финансовая структура позволяет выделить и эффективно управлять внутренними бизнесами банка, поэтому хозрасчетная модель может быть построена только на основе финансовой структуры.

Кредитный бизнес «Тинькофф банка» теперь не только карты

Модель показателей бизнес-процесса Показатели , предназначенные для измерения качества, результативности и эффективности бизнес-процесса, рекомендуется разделять на следующие группы. Показатели для учёта ошибок, сбоев, дефектов в бизнес-процессе Показатели, отражающие время и своевременность выполнения бизнес-процесса Показатели объёма выхода входа бизнес-процесса, результативность Показатели соотношения входов выходов , эффективность Внутренние показатели бизнес-процесса стоимость, трудоёмкость, автоматизированность и т.

В Бизнес-модели банка [1] содержится более показателей для бизнес-процессов банка, а каждый бизнес-процесс содержит в среднем показателей . Модель информационных систем и баз данных Данная модель играет важную роль для работы ИТ-департамента и разрабатывается в большинстве банков. Она позволяет структурировать все информационные системы программные продукты, приложения, операционные системы и др.

Банк закрепляет форматы указанных схем, перечень их элементов, типовые примеры схем. банк формирует единый электронный репозиторий бизнес -процессов Сервисная среда продуктово-процессной структуры банка.

Вопросы бюджетирования в последнее время наиболее остро встали перед руководителями многих коммерческих банков. Это обусловлено тем, что в в связи со снижением доходности банковских операций в условиях конкурентной борьбы за клиентов необходимо повышать эффективность деятельности своих организаций. Одним из способов достижения этой цели является применение или совершенствование системы бюджетирования. Данная статья посвящена краткому изложению основных принципов комплексной технологии бюджетирования, полученной в результате обобщения опыта работы специалистов по бюджетированию многих банков и предприятий.

Отличительной особенностью этой технологии является то, что ее разработка проходила при неуклонном следовании трем принципам: Следование современным тенденциям в области управления коммерческой организацией. Использование реальных технологий бюджетирования, проверенных на практике. Проектирование системы автоматизации процесса бюджетирования совместно с разработкой его технологии.

Современные тенденции в области управления декларируют, что построение системы бюджетирования в настоящее время должно основываться на глубоком изучении рынка, понимании клиентуры и контрагентов банка, а также вовлечении в процесс бюджетирования и управления банком большого количества руководителей и специалистов разного уровня ответственности см. Нильс Расмуссен, Кристофер Дж. Применение элементов практических технологий, наоборот, позволяет не отрываться от действительности, а применять механизмы, гарантированно дающие положительный результат.

Использование практического опыта тем более ценно, что оно позволяет существенно снизить затраты при внедрении или совершенствовании системы бюджетирования. Проектирование системы автоматизации одновременно с разработкой технологии бюджетирования позволяет проверить ее на предмет непротиворечивости и достаточности информации при ее реализации.

Структура и штат подразделения розничного бизнеса в банке

Александр Нестеренко Исполняющий обязанности Председателя Правления В банковский бизнес Александр Нестеренко пришел из консалтинговой компании более 20 лет назад. Является кандидатом экономических наук. На всех руководящих позициях отвечал за коммерческое развитие розничного бизнеса и работу с ключевыми партнерами.

В сентябре года Александр Нестеренко назначен Исполняющим обязанности Председателя Правления Елена Калинина Заместитель Председателя Правления Общий стаж работы госпожи Калининой в банковской сфере насчитывает более 28 лет.

английский банк First Direct, являющийся дочерней структурой банка анализа Для представления экономической картины карточного бизнеса.

Структура управления бизнесом и место розницы в деятельности универсального банка За недолгую историю современного банковского бизнеса российские банки постепенно прошли путь от сугубо корпоративных к универсальным финансовым организациям, в деятельности которых значительную роль играет розничный бизнес. Развитие розничных операций практически всех универсальных банков начиналось с условно розничных операций, обслуживания зарплатных проектов корпоративных клиентов.

Сбербанк, исторически ориентированный на частных клиентов; Русский Стандарт, первым начавший эру потребительского кредитования, и некоторые другие банки. Эти исключения подтверждают правило - первичность корпоративного бизнеса в российских банках. Руководители и владельцы банков понимают, что корпоративный сегмент в настоящее время уже поделен и переход крупных клиентов из банка в банк происходит очень редко.

Новые крупные предприятия из маленьких фирм уже практически не вырастают, как это было несколько лет назад. В то время небольшая фирма могла дорасти до огромного предприятия за несколько лет и стать крупным для банка клиентом, то есть банки выращивали для себя клиентуру. Созданная инфраструктура, первоначально направленная на работу с корпоративными клиентами в связи с развитием информационных технологий и перехода большинства клиентов на системы клиент-банк и интернет-банк, в некоторой степени освобождается.

Поиск новых сегментов рынка привел большинство крупных и средних банков к работе с частными клиентами или к розничному бизнесу. Но обслуживание корпоративных и частных клиентов - достаточно сильно отличающиеся друг от друга процессы, что вызывает проблемы при определении места розничного бизнеса в действующей структуре банка.

Первоначально многие банки создавали для частных клиентов полноценные просторные отделения. Однако с течением времени это оказалось слишком дорого и неэффективно.

Преимущества работы в ВТБ

Как сообщают в кредитной организации, блок розничных продуктов возглавил старший вице-президент Андрей Осипов, который с года отвечал в банке за ипотечный бизнес. Новым руководителем департамента ипотечного кредитования стал Евгений Дячкин, перешедший на эту должность с позиции управляющего розничным бизнесом ВТБ в Калининградской области.

Старший вице-президент Дмитрий Брейтенбихер курирует бизнес с премиальными клиентами. Старший вице-президент Мигель Маркарянц, ранее курировавший подразделение розничных продаж в сети, переходит на позицию руководителя департамента розничной сети банка.

Бизнес клиентам. Вклады · Кредиты · Льготные кредиты · Корпоративная Карта · Зарплатные карты Организационная структура. Структура банка.

Эффективное управление современным розничным банком Тенденции и перспективы. Современный банк — это магазин , который не производит продукты, а их продает реализует , организует каналы дистрибуции продаж , управляет отношениями с клиентами потребителями, покупателями. Это утверждение в меньшей мере, конечно, можно отнести к российским банкам. Но это уже устоявшийся мировой стандарт банковской деятельности и ближайшая перспектива для национальной банковской системы России.

В современных условиях даже для российских банков процесс управления рисками требует от руководства и владельцев банка организации деятельности таким образом, чтобы возникающие конфликты интересов у сотрудников и отделов банка были разрешены в пользу оптимального сохранения эффективности бизнеса банка. Это касается и такого аспекта деятельности, как продукты и развитие бизнеса.

Один из серьезных рисков операционной деятельности - это конфликт интересов создателей продуктов, интересов технологов продуктов и интересов продавцов продуктов. Технологи и методологи продуктов должны быть отделены организационно и функционально административно от продавцов, иначе, если, например, методология будет входить в компетенцию продавцов, это неминуемо приведет к образованию в продуктах элементов, которые будут увеличивать риски банка в целом.

Например, продавцы, желая увеличить продажи продуктов, могут заложить в его состав элементы без учета налоговых законов, которые не только приведут к налоговым претензиям к клиентам потребителям , но и к самому продавцу продукта банку. В тот момент только последовательная позиция подразделения методологии позволила банку преодолеть настойчивость кредитного отдела и службы филиальной сети реализовать технологию, чреватую налоговыми неприятностями для клиентов, а также чреватую претензиями к банку со стороны антимонопольного ведомства в части недостоверной информации для клиентов о стоимости обслуживания кредитов каковые недавно были выдвинуты, например, против одного из самых активных операторов рынка и ряда других банков.

Банку следует конкретно [1] определить и нормативно приказами, распоряжениями, положениями и т. Продажи в том числе и кредитных продуктов , в частности, осуществляются подразделениями по работе с клиентами или непосредственно самим руководством банка. И здесь речь идет уже не только о контроле качества бизнес-процессов и продуктов, но и о самой разработке продуктов.

ВТБ завершил формирование структуры розничного бизнеса объединенного банка

Существует ли особый тип бизнеса, для которого оптимально подойдет та или иная структура? Для каждного определенного вида бизнеса существую свои оптимальные формы и возможности его продвижения. Если существует небольшой рынок для продукта или услуги; если природа бизнеса проста; если бизнес не связан с особым риском; если для продвижения бизнеса имеется небольшая потребность в капитале, бизнес может быть структурирован как индивидуальное предприятие.

Примеры индивидуальных предприятий — внештатные сотрудники, приходящие няни, учителя — репетиторы и консультанты. Индивидуальное предприятие часто — самая привлекательная деловая структура. Однако, оно является также и самым опасным, поскольку не предлагает защиту личного движимого имущества и средств.

сведения об организационной структуре банка в разрезе регионов;; состав о структуре собственности банка: акционеры и иные бенефициарные.

Услуги Анализ организационной структуры и оценка профессионального уровня менеджмента Организационная структура банка оказывает на него огромное влияние. Правильное делегирование и распределение полномочий между подразделениями, позволяющее максимально мотивировать менеджмент на достижение поставленных результатов, одновременно исключая конфликты интересов, является существенной составляющей успеха в конкурентной борьбе между кредитными организациями за своего клиента.

Доминирование в организационной структуре банка клиентского блока, отвечающего за привлечение денежных средств, приведёт к неконтролируемому завышению стоимости фондирования банка, а чрезмерное доминирование службы управления рисками может свести любую работу кредитного блока на нет. Подконтрольность бэк-офиса банка, отвечающего за отражение операций на балансе банка, соответствующему бизнес-подразделению может спровоцировать недобросовестного или недостаточно квалифицированного менеджера на сокрытие важнейшей информации о принимаемых банком рисках.

Приведённые примеры являются лишь верхушкой айсберга возможных проблем в организационной структуре банка, не позволяющих в максимальном объёме реализовать имеющийся у банка потенциал по зарабатыванию прибыли. В конечном счёте принятие банком на себя повышенных рисков на быстро растущем рынке может не оказать на него никакого влияния до тех пор, пока положительная динамика роста рынка не замедлится ниже определённого уровня.

Однако, даже при незначительном изменении рыночной ситуации, последствия от неэффективно выстроенной деятельности могут оказаться катастрофическими для банка. Любая компания, независимо от сферы деятельности, имеет свою уникальную организационную структуру, отражающую процесс становления этой компании как успешного бизнеса.

В процессе развития компании в ней периодически появляются успешные и профессиональные менеджеры, видоизменяющие организационную структуру компании под своё видение её развития. С течением времени подобные изменения накапливаются и закрепляются в организационный скелет компании и продолжают в нём жить независимо от наличия в последней того менеджера, привнёсшего те или иные изменения в компанию.

При этом зачастую наличие того или иного подразделения в компании, а также закреплённого за ним функционала, определяется не столько целесообразностью и экономическим смыслом деятельности последней, сколько историческими этапами становления компании, а также возможностью и желанием тех или иных менеджеров брать на себя ответственность по участию в бизнес-процессах компании. Таким образом, на организационную структуру компании непосредственное влияние оказывает не только специфика её деятельности, но и профессиональный уровень её менеджмента.

Корпоративное управление

Приводится классификация организационных структур, рассмотрены отличительные черты некоторых из них. МАЗОРУК, аспирант Финансового университета при Правительстве РФ Одним из базовых инструментов обеспечения эффективной и целенаправленной работы любой кредитной организации является правильное построение его организационной структуры.

При непрофессиональном подходе организационная структура может быть сдерживающим фактором развития коммерческого банка, ограничивая мотивацию и свободу инициативной деятельности его сотрудников. Пять основных механизмов Необходимость введения организационной структуры обусловлена разделением труда.

1. Комплексная бизнес-модель имеет большое значение при слиянии и поглощении банков. Как правило, у банков разные организационные структуры.

Рассмотрим некоторые элементы структуры бизнес-плана. Бизнес-план обязательно должен начинаться с титульного листа. На титульном листе бизнес-плана должны отражаться следующие сведения: Резюме состоит из трех частей: Производственный план включает всесторонний анализ возможностей осуществления производства по проекту — наличие площадей, технологий, необходимых ресурсов и инфраструктуры, а также требуемого кадрового обеспечения.

В организационном плане показываются команда управления проектом и ведущие специалисты, а также правовое обеспечение, возможные партнеры по реализации проекта и имеющиеся льготы. В маркетинговом плане дается анализ рыночного сектора, в котором собирается работать предприятие, а также проблем и препятствий, с которыми оно может столкнуться при выходе на этот рынок, определяется маркетинговая стратегия, которая должна способствовать выходу новой фирмы на рынок и развитию сбыта продукции.

Финансовый план содержит все нормативы для проведения финансово-экономических расчетов, а также калькуляцию себестоимости продукции, информацию об источниках финансирования и схему выплат по кредитам. В этом разделе содержатся также отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств и прогнозный баланс. Приложения к бизнес-плану включают документы, подтверждающие или дополняющие информацию, содержащуюся в бизнес-плане.

Как правило, к бизнес-плану прилагаются копии документов. Оригиналы предъявляются по дополнительному требованию.

Как описывать и внедрять бизнес-процессы в компании?